保函

一、什么是保函

保函是指银行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某交易项下责任或义务时，承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。

二、保函种类

保函种类包括付款保函、预付款保函、贸易、工程项下的投标保函、履约保函、维修及质量保函及其他担保函。

三、保函的签发对象

是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。

四、保函申请人应具备的条件

1. 在受理行开立结算账户。

2. 有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等。

3. 资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力。

4. 能够提供符合要求的保证金和反担保。

五、保函申请人应提供的资料

1. 保函申请书，主要包括以下内容：保函申请人名称、地址、业务联系人及电话。保函受益人名称及地址。被担保合同号、标号或项目名称等。合同总金额、保函金额、保函种类、保函有效期限、保函申请人的有效签章。

2. 证明保函交易背景的合同、协议、标书等。

3. 保函申请人近三年和当期财务报告。

4. 根据规定需要提供的反担保合同。

5. 有关授权文件。

6. 银行要求的其他资料。

六、保函签发需要具有以下条件

1. 保函申请人的主体合法，申请人有到期履约和支付保函项下款项的能力。

2. 工程承包合同，商品采购合同真实、可行。

3. 保函申请人的信誉情况良好，无不良记录。

4. 保函申请人或反担保人是否提供合法、足值、有效的反担保。

5. 开立保函协议、反担保函、保函文本的合法性、有效性，保证范围、保证期限、保证责任明确、合理。

七、保函的期限、保证金和手续费

1. 保函的有效期限根据主合同（或主债务）的履行期限确定，我行不出具期限敞口保函。

2. 根据客户的信用状况、资金实力分档次确定保证金比例。

3. 根据保函风险度按季收取保函金额0.5‰～3‰的担保费，每笔保函另收取保函金额万分之一的手续费，最低100元。

八、保函的签发

1. 在借贷双方签发保函前要及时办妥有关手续。银行与申请人及保证人签订《开立保函协议书》和相关的担保合同。对需要办理登记、转移占有的，应当及时办妥。

2. 在保函申请人按约定存足保证金、提供反担保并缴纳手续费后，会计部门出具已收妥保证金和手续费的证明填具保函，确定按审批意见落实完成各项手续银行签发保函。

九、保函的解付

保函有效期届满、保证义务履行完毕或被保证人和受益人要求终止保函效力时，保函自动失效。